カード発行審査
クレジットカードの審査について
クレジットカードに申込み入会が認められるには、事前審査があります。
審査に通らなくても理由を明かしてくれることはありませんが、その理由は気になる所ですね。しかし、審査方法を知っておけばカードを入手できるか否かの目安にもなります。
そこで、ここでは発行審査はどのように行われるのか、その審査方法について説明します。
各カード会社によって、その審査内容は若干違う点はあるでしょうが大まかに共通していると思います。
審査がある理由について
クレジットカードを発行してもらうには審査をパスしなければなりません。では、なぜ審査があるのでしょうか？
クレジットカードの利点として、後払い決済ということが上げられます。
会員がカードを使った時点においては、会員の購入代金をカード会社が一時立て替えている状態です。
ということは、もしその会員から代金の支払いを受け取れなかった場合、カード会社にとっては代金未回収という危険性があるわけです。
この不払いの危険をあらかじめ避けるために、会員それぞれに返済能力があるかどうかが問題になります。
つまり、返済能力が無くて未回収の危険がありそうな人を「審査」というフィルターでふるいにかけるわけです。
カード会社もビジネスとしてカード事業を展開している以上、リスクを避ける利益を上げなければなりません。では、具体的にどのような審査をするのといいますと！
大きくは３つの項目で判断される
カード発行の可否審査の基準となるものに「与信」というものがあります。
これは「信用を与える」という意味からきています。カード発行はまさに信用を与えるものだからです。
与信は、入会申込書に記入された各情報をもとにコンピューターで自動的に点数化されます。その合計点が基準以上なら審査通過で、基準に満たないと落ちるということになります。
そして、この与信でまず重視されるのが、「年齢・職業・年収」の三つだと言われています。
■年齢…発行資格としては18歳以上のカードが殆どですが、20歳以上という所もあります。ゴールドカードだと25～30歳以上が目安。最近は20才以上で作れるゴールドカー ドも多くなってきました。
■職業…定職に就いているかどうか。必ずしも有名な会社である必要はありませんが勤務年数・居住年数なども考慮されるようです。
■年収…収入額もそうですが、継続した安定収入があるかどうかがチェックポイントになるようです。
その他、電話連絡がとれることも条件です。引き落とし口座の残高不足の場合などに連絡が取れるようにしておくためです。やはり携帯電話だけというよりも固定電話が必要です。
そして、最終的な判断は、上記の情報に信用情報機関への調査結果を加え、総合的に判断されます。
信用情報機関というのは、申込者個人の信用情報（クレジットやローンの履歴、他社からの借り入れ状況、過去のカード履歴など）を保有している機関です。
カード会社はこの信用情報機関で申込者のローンの内容や支払い残高、支払い遅延の存否、ブラックリストに載っていないかなどの情報を調べます。
以上のような基準によって入会の可否が決まるのが一般的です。
ただ、カード会社によって、審査の基準は様々なので、審査が甘いクレジットカードがあったり、厳しいクレジットカードがあったりします。一般的には銀行系のカード会社は審査が厳しいと言われています。
審査が通りやすいのはどんな人？
審査基準は各カード会社で異なりますが、一般的に審査に通りやすいと言われる要素があります。
■勤続年数が多い…職を転々とするのは収入面で不安定と捉えられるので、一般的には勤続年数が長い方が審査に通りやすくなります。
■居住年数が長い…住所がコロコロと変わると連絡が取れなくなるという可能性があると思われてしまいます。また、賃貸よりも持ち家（自己所有）の方がポイントは高いようです。資産があるということで、返済能力が高いと判断されるためと思われます。
■過去のクレジットカード利用歴が良好…同じカード会社で他の新しいカードを作る時は、過去のカード利用歴が良好だと審査に通りやすいようです。実績はやはり大事です。
以上の点から考えると、よく言われるように審査に通りやすいのはサラリーマンや公務員だというのはあながち間違いでは内容です。
反対に、自営業や自由業、派遣社員、フリーター、パートアルバイト、無職などはかなり厳しいと言えるでしょう。
サラリーマンの方で将来独立を考えている方は今のうちに作っておくのが得策だと思います。特に銀行系は審査が厳しいので、銀行系のカードを持ちたい場合はなおさらです。
審査に通らない理由は？
もし上記のような理由に身に覚えがないのに審査に落ちることが続く場合は、 過去の事故が尾を弾いている場合が考えられます。信用情報機関で自分の信用情報を調べてみてはいかがでしょうか。
もし過去に支払事故があっても５年を経過していれが信用情報センターに登録情報を削除を申し出ることができます。
また情報に誤りがあれば訂正してもらえます。